Reduzindo Gastos com Multas e Juros

De todas as despesas que você pode ter, as piores e mais inúteis são as despesas com multas e juros. São despesas que não te trazem nenhum benefício, não melhoram sua qualidade de vida, e crescem como bola de neve. Multas e Juros são o câncer das finanças pessoais dos brasileiros!

Bancos, cartões de crédito e financeiras são os piores credores que você pode ter (sem contar os agiotas, claro).

Mas então, se você já está nas mãos dos credores, como resolver o problema?

O primeiro aspecto que você precisa resolver, por incrível que pareça, é o psicológico. Muitas pessoas se desesperam a tal ponto que já nem abrem mais as faturas e cartas de cobrança que chegam! Não há como manter a situação assim. Então, meu primeiro conselho é: respire fundo, procure manter a calma e relacione todas as suas dívidas.

"Encare o problema de frente, pois só assim irá resolvê-lo."

Faça uma planilha detalhada com o valor original da dívida, o valor atual, quem é o credor e, muito importante, a taxa de juros cobrada!

Feito isto você vai conseguir identificar quais são as piores dívidas que possui. Quanto mais alta a taxa de juros, maior deve ser a sua pressa na renegociação e liquidação da dívida.

O ideal é você conseguir uma boa amortização dos juros e pagar à vista. Se não conseguir pagar tudo, tente parcelar (mas mantenha rigorosamente em dia).

Se pagar a dívida não for possível, tente "trocar" por uma dívida mais barata. Exemplo: as taxas de juros do CDC (crédito direto ao consumidor) são altas, mas mesmo assim são menores que a taxa do cartão de crédito ou do cheque especial. Então, vale a pena fazer um empréstimo no banco pra quitar o cheque especial e o cartão de crédito? Se a taxa de juros for menor, SIM!

Se você possui um financiamento imobiliário, por exemplo, é possivel utilizar uma cota de consorcio contemplada para quitar o financiamento no banco. Qual a vantagem disso? Em geral, você vai pagar menos juros pelo seu imóvel. Dependendo das características da cota de consorcio que você vai utilizar, as prestações podem ficar mais baratas, ou o prazo para você terminar de pagar fica mais curto. Ou até mesmo as 2 coisas juntas! Outra opção é verificar se consegue o financiamento com taxas menores em outro banco. Muitas vezes, o simples fato de mudar o credor resulta em uma economia de juros!

Procure pagar suas contas em dia e, havendo desconto, tente antecipar o pagamento! Além disso, pagamentos parcelados só valem a pena se o valor for rigorosamente o mesmo que pagaria à vista. Se houver um desconto de 5% já vale a pena pagar à vista! Sem contar que parcelas a perder de vista são ilusórias, pois você vai acumulando despesas para meses futuros, sem saber como estará sua situação financeira lá na frente.
Agora, existe uma excessão: Se você não tem dinheiro agora e a compra for absolutamente indispensável, compre parcelado. Sai mais barato do que pagar juros de cheque especial. Se a compra puder esperar 1 ou 2 meses, adie. Mesmo que você não consiga juntar todo o dinheiro suficiente, poderá dar uma boa entrada, reduzindo as despesas com juros.




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