A leitura de livros e artigos sobre finanças pessoais é de grande importância para a educação financeira. Porém, como interpretar e aplicar corretamente as informações obtidas nos livros?
Um dia desses um amigo comentou que ele e a esposa chegaram à conclusão de que foi uma grande bobagem terem comprado o apartamento em que vivem. Ao menos a primeira vista, parece que teria sido muito mais vantajoso, financeiramente falando, manter o dinheiro aplicado e pagar aluguel.
De fato, se elaborarmos uma planilha simples isto parece ser mesmo verdade.
Porém, existem alguns fatores importantíssimos a serem considerados:
1) O apartamento deste meu amigo foi comprado por um excelente preço. 3 meses após a compra, já está valendo 10% a mais do que o valor (que ele e a esposa pagaram à vista);
2) Nenhuma aplicação financeira conservadora apresentou 10% de rendimento nos últimos 3 meses;
3) Este tipo de aplicação, visando viver de aluguel para garantir o crescimento do patrimônio, só faz sentido se o rendimento for sempre superior ao valor do aluguel, garantindo o pagamento da moradia por toda a vida apenas com o rendimento, sem utilizar recursos do montante principal investido;
4) O aluguel é reajustado a cada 12 meses, portanto não se pode ignorar a inflação ao calcular o percentual líquido do rendimento;
5) O imóvel também apresentará valorização com o passar do tempo;
6) A expectativa de vida dos brasileiros é cada vez maior, ou seja, o dinheiro precisa durar por mais tempo.
Levando estes fatores em consideração, fizemos algumas simulações:
1) o aluguel corresponde a 60% do primeiro rendimento da aplicação. Ex: R$ 100.000,00 com rendimento de R$ 600,00, o aluguel poderia ser no máximo de R$ 360,00.
a) aplicação com rendimento líquido de impostos de 0,6%: o capital aplicado começaria a entrar em declínio após 17 anos; (11 anos, se o aluguel for de 70% do rendimento)
b) aplicação com rendimento líquido de impostos de 0,85%: o capital aplicado começaria a entrar em declínio após 27 anos;(13 anos, se o aluguel for de 70% do rendimento)
c) aplicação com rendimento líquido de impostos de 0,90%: o capital aplicado começaria a entrar em declínio após 32 anos;(14 anos, se o aluguel for de 70% do rendimento)
d) aplicação com rendimento líquido de impostos de 0,95%: o capital aplicado começaria a entrar em declínio após 41 anos; (15 anos, se o aluguel for de 70% do rendimento)
e) aplicação com rendimento líquido de impostos de 1%: o casal poderia viver o resto de sua vida mantendo o crescimento do patrimônio e pagando o aluguel. (se o aluguel for de 70% do rendimento, você terá que garantir um rendimento líquido de impostos de 1,3% ao mês).
Como se vê, é uma conta doida, e não tão simples.
Minha sugestão? qualquer decisão tem que ser muiiiito bem pensada, e principalmente CALCULADA!
Se estiver difícil entender estas contas malucas, poste seu comentário aqui, que ficarei feliz em responder!
Um dia desses um amigo comentou que ele e a esposa chegaram à conclusão de que foi uma grande bobagem terem comprado o apartamento em que vivem. Ao menos a primeira vista, parece que teria sido muito mais vantajoso, financeiramente falando, manter o dinheiro aplicado e pagar aluguel.
De fato, se elaborarmos uma planilha simples isto parece ser mesmo verdade.
Porém, existem alguns fatores importantíssimos a serem considerados:
1) O apartamento deste meu amigo foi comprado por um excelente preço. 3 meses após a compra, já está valendo 10% a mais do que o valor (que ele e a esposa pagaram à vista);
2) Nenhuma aplicação financeira conservadora apresentou 10% de rendimento nos últimos 3 meses;
3) Este tipo de aplicação, visando viver de aluguel para garantir o crescimento do patrimônio, só faz sentido se o rendimento for sempre superior ao valor do aluguel, garantindo o pagamento da moradia por toda a vida apenas com o rendimento, sem utilizar recursos do montante principal investido;
4) O aluguel é reajustado a cada 12 meses, portanto não se pode ignorar a inflação ao calcular o percentual líquido do rendimento;
5) O imóvel também apresentará valorização com o passar do tempo;
6) A expectativa de vida dos brasileiros é cada vez maior, ou seja, o dinheiro precisa durar por mais tempo.
Levando estes fatores em consideração, fizemos algumas simulações:
1) o aluguel corresponde a 60% do primeiro rendimento da aplicação. Ex: R$ 100.000,00 com rendimento de R$ 600,00, o aluguel poderia ser no máximo de R$ 360,00.
a) aplicação com rendimento líquido de impostos de 0,6%: o capital aplicado começaria a entrar em declínio após 17 anos; (11 anos, se o aluguel for de 70% do rendimento)
b) aplicação com rendimento líquido de impostos de 0,85%: o capital aplicado começaria a entrar em declínio após 27 anos;(13 anos, se o aluguel for de 70% do rendimento)
c) aplicação com rendimento líquido de impostos de 0,90%: o capital aplicado começaria a entrar em declínio após 32 anos;(14 anos, se o aluguel for de 70% do rendimento)
d) aplicação com rendimento líquido de impostos de 0,95%: o capital aplicado começaria a entrar em declínio após 41 anos; (15 anos, se o aluguel for de 70% do rendimento)
e) aplicação com rendimento líquido de impostos de 1%: o casal poderia viver o resto de sua vida mantendo o crescimento do patrimônio e pagando o aluguel. (se o aluguel for de 70% do rendimento, você terá que garantir um rendimento líquido de impostos de 1,3% ao mês).
Como se vê, é uma conta doida, e não tão simples.
Minha sugestão? qualquer decisão tem que ser muiiiito bem pensada, e principalmente CALCULADA!
Se estiver difícil entender estas contas malucas, poste seu comentário aqui, que ficarei feliz em responder!
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